신생아특례대출 대출한도·보증금 요건 변경（＋“6.27 이후 규제 강화”）

최근 대출 규제 강화와 금리 하락 기대감이 맞물리며 부동산 시장 분위기가 빠르게 달라지고 있다. 특히 신생아특례대출의 대출한도와 조건이 6월 27일부터 전격 변경되면서 청년과 신혼부부를 중심으로 관련 대출 문의가 급증하고 있다. 신생아특례 주택담보대출과 전세대출의 핵심 조건과 금리를 꼼꼼히 확인해 불이익 없이 준비하는 것이 중요하다.

신생아특례 주택담보대출 주요 조건

2025년 6월 27일 이후 계약부터 신생아특례 주택담보대출은 최대 4억 원 이내로 대출 한도가 조정됐다. 기존에는 5억 원까지 가능했으나, 새 규제 시행 이후 DTI 60%, LTV 70%가 기본 적용되며, 생애최초 구입자는 수도권·규제지역이 아닌 곳에 한해 LTV 80%까지 가능하다. 신청 대상은 대출 접수일 기준 최근 2년 이내 출산한 무주택 세대주 또는 기존 1주택 세대주의 대환 목적에 한정된다. 부부합산 연소득은 1억 3천만 원 이하, 맞벌이는 최대 2억 원 이하이며, 순자산가액은 4억 8,800만 원 이하로 제한된다.

주택 요건은 주거 전용면적 수도권 85㎡ 이하(읍·면 지역은 100㎡ 이하), 주택 평가금액은 9억 원 이하로 맞춰야 한다.

디딤돌대출 금리 구조

신생아특례 디딤돌대출은 기본 5년간 특례금리가 적용되며, 이후엔 대출 기간(10년, 15년, 20년, 30년)과 소득 수준에 따라 금리가 달라진다. 예를 들어 부부합산 연소득 2천만 원 이하라면 10년 대출 기준 연 1.8%, 30년 대출은 연 2.05%다. 소득이 1.7억~2억 원이면 10년 만기 연 4.2%, 30년 만기 연 4.5%까지 올라간다. 특례금리 종료 후엔 연소득 8,500만 원 이하라면 신혼부부 전용 구입자금 금리가, 초과하면 한국은행·은행연합회 고시 금리 중 더 낮은 금리가 적용된다.

전세자금 신생아특례대출 주요 내용

신생아특례는 전세대출에도 적용된다. 대출한도는 2.4억 원 이내(6.27 이전 계약은 3억 원까지)로 조정됐고, 보증금 요건은 수도권 5억 원 이하, 비수도권 4억 원 이하로 제한된다. 신규 계약 보증금의 80% 이내, 갱신계약은 증액 후 보증금의 80% 이내까지 대출 가능하다. 소득 기준은 주택구입 대출과 동일하나 순자산 기준은 3억 3,700만 원 이하로 조금 더 엄격하다.

버팀목대출 금리 체계

신생아특례 버팀목대출은 기본 4년간 특례금리가 적용된다. 예를 들어 부부합산 연소득 2천만 원 이하라면 보증금 5천만 원 이하 계약 시 연 1.3% 금리가 적용되며, 맞벌이로 1.7억～2억 원 소득이라면 연 4.0～4.3%까지 오른다. 특례금리 종료 후에는 소득에 따라 신혼부부 전용 전세대출 금리 수준 또는 한국은행·은행연합회 고시 금리 중 더 낮은 금리가 적용된다.

 

대출 조건·금리 한눈에 보기

구분주요 내용

대출한도	주담대: 4억 원 이내(6.27 이전 계약 5억) 전세대출: 2.4억 원 이내(6.27 이전 3억)
DTI/LTV	DTI 60% 이내 LTV 70% (생애최초 비규제지역 최대 80%)
소득 기준	부부합산 1억 3천만 원 이하, 맞벌이 2억 원 이하
순자산 기준	주담대 4억 8,800만 원 이하 전세대출 3억 3,700만 원 이하
주택/전세 보증금 요건	주담대: 평가금액 9억 원 이하 전세: 수도권 5억·비수도권 4억 이하
금리 구조(디딤돌·버팀목)	소득·보증금·대출기간에 따라 연 1.3~4.5%까지 차등

 

혼선 방지 팁

 

이번 정책 개편으로 대출 가능금액, 금리, 자산·소득 기준이 크게 달라졌다. 특히 6월 27일 이전 계약 건은 기존 조건이 적용되지만, 증빙자료가 필요하다. 은행별로 세부 절차나 혜택이 다르기 때문에 상담을 통해 본인 상황에 맞는 최적의 조건을 확인하는 것이 좋다.

은행 관계자는 “신생아특례대출은 주택도시기금 상품이라 규정이 명확하지만, 소득·자산 산정방식에서 차이가 생길 수 있어 계약 전 철저한 서류 준비가 필요하다”며 “신청 시점을 놓치지 않는 것이 관건”이라고 강조했다.

신청을 고려 중이라면 서류 준비와 신청 타이밍을 미리 챙겨 정책 혜택을 최대한 활용하길 바란다.

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